Что такое международный номер банковского счета(IBAN) и как он работает?

[Farmazon]

Если вы когда-либо переводили деньги за границу, вы, возможно, слышали об IBAN. IBAN, или международные номера банковских счетов, используются во всем мире для международных, а иногда и внутренних транзакций. Но что же это за номера и как они работают? В этой статье мы обсудим все, что вам нужно знать об IBAN.

Краткий обзор​

IBAN (Международный номер банковского счета) — это уникальный идентификатор, позволяющий идентифицировать конкретный международный банковский счет. IBAN помогают обеспечить безопасные и эффективные трансграничные транзакции. Эти номера состоят из 34 буквенно-цифровых символов, кода страны, контрольных цифр, идентификатора банка и основного номера банковского счета. Давайте рассмотрим, что обозначает каждый из этих символов:

• Код страны — код страны определяет конкретную страну, в которой находится банковский счет. Каждая страна-участница системы IBAN имеет уникальный двухбуквенный код страны.
• Контрольные цифры — контрольные цифры добавляются финансовым учреждением, осуществляющим платеж. Это также обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
• Банковский идентификатор — код, идентифицирующий финансовое учреждение или его филиал.
• Основной банковский номер — код, идентифицирующий счет лица, получающего платеж.

IBAN — один из лучших способов осуществления электронных денежных переводов между странами. Их популярность продолжает расти, и ими пользуются более 70 стран. Хотя некоторые страны, такие как США и Канада, не используют IBAN, он всё равно необходим для отправки средств в страны, внедрившие эту систему.

Как это работает?​

IBAN-номера в первую очередь используются для ускорения и упрощения международных платежей . При отправке или получении платежей по IBAN-номерам банки могут использовать его для быстрого проведения платежа. Идентификация конкретных счетов позволяет избежать путаницы и задержек в процессе оплаты.

Процесс обработки платежей по IBAN довольно прост. Когда кто-то инициирует международный платеж, будь то отправка или получение денег, банк, обрабатывающий транзакцию, получает номера IBAN. Затем банк может проверить IBAN и данные счета как отправителя, так и получателя. Как только алгоритмы подтвердят совпадение номеров, платеж обрабатывается.

Платежи с использованием IBAN-номеров безопасны, поскольку каждый IBAN-номер уникален для отдельного счета, и передача вашего IBAN-номера третьим лицам не представляет угрозы. Поскольку номер используется только для проверки счетов, никто не сможет украсть ваш IBAN-номер и использовать его для совершения платежей без вашего согласия.

Вкратце, номера IBAN позволяют осуществлять международные транзакции безопасно и эффективно.

Кто им пользуется?​

IBAN-идентификаторы используются по всему миру, особенно банками в Европе. Помимо Европы, система IBAN также применяется в некоторых странах Ближнего Востока и Африки. Вполне вероятно, что использование платежей через IBAN будет продолжать расти по мере того, как международная торговля становится все более доступной.

IBAN можно использовать для осуществления международных платежей, поскольку это простой и удобный способ отправки денег непосредственно на банковский счет получателя. С IBAN нет необходимости вручную вводить данные отдельных счетов, поэтому платежи можно совершать быстро и безопасно.

IBAN также широко используется предприятиями, которым необходимо отправлять или получать платежи от клиентов в разных странах. Это упрощает процесс учета дебиторской и кредиторской задолженности, поскольку при использовании IBAN для отправки или получения платежей за границу часто не возникает проблем или задержек.

Частные лица, финансовые учреждения и предприятия по всему миру используют IBAN для проведения международных транзакций. Однако США и Канада остаются заметными странами, которые до сих пор не внедрили IBAN. Тем не менее, предприятиям или частным лицам в США или Канаде по-прежнему необходимо придерживаться системы IBAN при отправке платежей в страны, которые уже используют IBAN. Странам, использующим систему IBAN, IBAN не потребуется для отправки денег в США или Канаду.

Где можно найти свой IBAN?​

Если вы находитесь в стране, где используется система IBAN, то узнать свой IBAN можно несколькими способами. IBAN — это уникальный идентификатор вашего банковского счета. Обычно его можно найти, войдя в свой онлайн-банкинг или посетив местный банк. Вот несколько мест, где вы можете поискать свой IBAN:

• Обратитесь в свой банк. Если вы находитесь в этом районе, ваш банкир, как правило, без проблем предоставит вам ваш IBAN.
• Проверьте свои банковские выписки или чеки. Некоторые банки печатают ваш IBAN на чеках или банковских выписках. Вы также можете найти его в своей онлайн-банковской выписке.
• Проверьте свою дебетовую карту. В некоторых банках ваш IBAN (идентификационный номер банка США) напечатан на карте, чтобы ее было легко найти.
• Войдите в свой онлайн-аккаунт или банковское приложение. В вашем онлайн-аккаунте или банковском приложении должен быть удобный способ найти свой IBAN.

Найти свой IBAN обычно не составляет труда. Поскольку наличие IBAN исключает возможность несанкционированного доступа к вашим средствам, эта информация не является особо конфиденциальной.

Если вам нужен IBAN другого человека для отправки ему денег, вам необходимо попросить получателя получить свой IBAN и сообщить вам этот номер. Вы также можете проверить правильность своего IBAN, обратившись в банк для подтверждения или воспользовавшись онлайн-инструментом проверки IBAN.

Взимается ли какая-либо плата за использование IBAN?​

Использование IBAN не влечет за собой никаких дополнительных комиссий. IBAN — это просто способ идентификации банковского счета, поэтому комиссии за отправку или получение денег будут одинаковыми независимо от того, используете вы IBAN или нет. Имейте в виду, что размер комиссий за отправку или получение денег может варьироваться от банка к банку и зависеть от типа совершаемой транзакции. За международные платежи также могут взиматься комиссии за обмен валюты, поэтому вам необходимо уточнить в своем банке, какие комиссии будут взиматься при переводе денег через границу.

Чем он отличается от SWIFT-кодов?​

Хотя оба кода служат идентификаторами, IBAN и SWIFT — это два разных типа банковских кодов. Коды SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) используются для идентификации банков и других финансовых учреждений, а IBAN — для идентификации отдельных банковских счетов. В США коды SWIFT похожи на номера маршрутизации, но используются для международных переводов, а не для внутренних.

SWIFT-код, также называемый банковским идентификационным кодом (BIC), состоит из 8–11 буквенно-цифровых символов, которые идентифицируют конкретный банк или финансовое учреждение. Эти цифры указывают страну, в которой находится банк, его местоположение в стране и уникальный идентификатор банка. Некоторые крупные банки имеют несколько SWIFT-кодов, причем для каждого филиала присваивается свой уникальный код. SWIFT-коды не привязаны к конкретным счетам и лишь идентифицируют банк.

SWIFT-коды используются по всему миру, в то время как IBAN более распространены в Европе. Обычно SWIFT-коды можно найти в выписках по банковскому счету или на сайте банка. Если банк небольшой, его SWIFT-коды могут быть недоступны онлайн. В этом случае вам может потребоваться позвонить в этот банк, чтобы получить SWIFT-код для переводов.

Какие требования предъявляются?​

В целом, требования к использованию IBAN-кодов довольно просты. Во-первых, банк, в который вы переводите деньги, должен быть финансовым учреждением, соответствующим требованиям IBAN. Не все банки соответствуют требованиям IBAN, поэтому вам нужно сначала уточнить это в банке. Как правило, банки в Европе соответствуют требованиям IBAN. Вам потребуется использовать SWIFT-коды, если вы отправляете деньги в США, Канаду или другие страны, которые не соответствуют требованиям IBAN.

Во-вторых, вам необходимо убедиться, что у вас есть правильный IBAN для человека, которому вы отправляете платеж. Вы же не хотите отправить деньги на неправильный IBAN, поэтому обязательно проверьте информацию у получателя. Как уже упоминалось, вы также обычно можете проверить IBAN с помощью онлайн-проверки или обратившись в банк с просьбой подтвердить IBAN. Если вы являетесь получателем денег, вы можете выполнить описанные выше шаги, чтобы найти свой IBAN.

Наконец, некоторые банки могут потребовать от вас предоставить дополнительную информацию, помимо IBAN, для обработки перевода. Эти данные обычно довольно общие, например, полное имя получателя. После предоставления необходимой банку информации перевод может быть инициирован, и средства будут безопасно обработаны через систему IBAN.

Насколько это безопасно?​

Как и в любом процессе, связанном с деньгами, люди и предприятия хотят быть спокойны. Если вас интересует безопасность переводов по системе IBAN, можете не волноваться. Система IBAN регулярно используется миллионами людей по всему миру и считается безопасной и надежной финансовыми регулирующими органами. Это надежная система для отправки и получения денег в другие страны, поддерживающие систему IBAN.

Кроме того, поскольку номера IBAN уникальны для каждого отдельного счета, легко отслеживать эти транзакции и убедиться в том, что средства были переведены. Дополнительным преимуществом в плане безопасности является то, что вам, как правило, не нужно вводить какую-либо другую конкретную финансовую информацию. Для отправки или получения перевода по IBAN обычно достаточно указать свой IBAN и основные идентификационные данные. Это помогает снизить риск случайной передачи конфиденциальной информации.

Номера IBAN также предоставляют ключевое преимущество, позволяя отправлять деньги только на номер IBAN. Никто не сможет снять деньги с вашего счета или перевести деньги на свой собственный счет, используя только ваш номер IBAN.

Система IBAN — это безопасный и надежный способ отправки средств за границу. Частные лица и компании могут быть уверены в безопасности отправки или получения средств через систему IBAN.