Статья Мошенничество: Искусство кражи богатства и доверия - основы (Ч. 2)

[admin]

Целью преступления как бизнеса является приобретение богатства. В основном это можно сделать двумя способами: забрать его без согласия владельца или убедить его расстаться с ним добровольно, даже если впоследствии он не захочет, чтобы оно осталось у вас. На первый вид приходится большая часть того, что люди считают "преступлением", но это самоограничивающийся вид деятельности. Его невозможно замаскировать. Взорванный сейф нельзя выдать за сейф, с которым вышел из себя бухгалтер.

Лесли Пейн, "Братство: Моя жизнь с Крэями

"Мы собираемся стать General Motors в индустрии чистки ковров". Что за заявление, особенно в 1985 году, когда General Motors вызывала всеобщее восхищение. Хотя проницательные читатели могут заподозрить, что история Барри Минкоу и ZZZZBest Incorporated не сулит ничего хорошего инвесторам в книгу о коммерческом мошенничестве, давайте будем реалистами: если перспектива погрузиться на нижний уровень эквивалента General Motors по чистке ковров не вызовет у вас хотя бы толику интереса, ваш капиталистический дух, возможно, не выдержит.

Барри поначалу завлекал вас этой грандиозной концепцией, но затем открывал суровую реальность отрасли - чистка ковров была тяжелым занятием. Он, стильный двадцатилетний культурист с шикарной прической-буффаном, основал компанию ZZZZBest ("Зи Бест", с предпочитаемым южнокалифорнийским твингом) еще до окончания школы. Собрав вокруг себя необычных персонажей - гандонов, любителей тренажерных залов, алкоголиков, мафиози и нацистов, - он расширил ее до сети торговых точек. Этот состав намекал на проблемы, присущие индустрии. Легкий вход в сферу чистки ковров приводил к ничтожной норме прибыли, а для получения прибыли приходилось полагаться на низкие начальные цены, а затем агрессивно навязывать клиентам дополнительные услуги. Этот бизнес привлекал болтунов со слабой этикой, что приводило к частым банкротствам.

Настоящие деньги приносили "реставрационные работы". Когда здания страдали от огня или воды, страховщики стремились восстановить их, поручая это специализированным компаниям. Подрядчики из списка доверенных лиц получали контракты с фиксированной ценой, уделяя основное внимание эффективности и минимизации жалоб, а не обеспечению лучшей цены. Благодаря прочным связям со страховщиками, а также хорошей деловой хватке при поиске материалов и управлении бригадами, занимающимися уборкой, можно было получить прибыль, в три-четыре раза превышающую отраслевую норму.

Звучит убедительно, правда? Или, возможно, слишком хорошо, чтобы быть правдой, в зависимости от вашего настроения. Барри подчеркнул важнейший экономический факт: компания ZZZZBest получала оплату после удовлетворения требований страховщика, в то время как расходы на поставщиков и рабочих требовали немедленного погашения. Такое несоответствие денежных потоков требовало займов - фундаментального элемента, элементарной частицы, если хотите, коммерческого мошенничества. Несмотря на выдумки Барри, структура индустрии чистки и реставрации ковров вращалась вокруг этих отношений между покупателями и продавцами и схем торгового кредитования.

Сага о компании ZZZZBest подчеркивает ключевую роль торговых кредитов в экономике. Люди не рискуют получить длительный тюремный срок за незначительные дела.

Барри Минкоу и компания ZZZZBest вновь появятся в этой главе в качестве убедительного вводного примера, демонстрирующего различные мошеннические действия с вопиющей и прямолинейной тактикой. Мы рассмотрим, как можно обмануть бизнес, использовать поддельные залоги и подделывать чеки. Эти преступления подпадают под основную категорию мошенничества - "длинная фирма". Хотя у каждого преступления есть свои нюансы, не забывайте: время и доверие - их основополагающие компоненты. Они связаны с обещаниями, влиянием на действия, основанные на этих обещаниях, и последующим отказом от них.

Фактор времени имеет решающее значение. Как заметил Дж. К. Гэлбрейт, мошенничество уникальным образом включает в себя этот элемент времени, создавая период, когда преступник знает, что он украл, но жертва остается в неведении относительно своей потери. Он назвал это явление "жужжанием" и предположил, что его колебания могут объяснить элементы делового цикла. Однако на данном этапе давайте начнем с самого простого примера - традиционного мафиозного "налета".

Как сделать перебор
Судьба Винсента Терезы остается загадкой - то ли он умер, то ли его перевели в Федеральную программу защиты свидетелей - после того как он разгласил подробности о мафии Новой Англии. Перед тем как окончательно исчезнуть, он в сотрудничестве с Томасом Реннером написал книгу "Моя жизнь в мафии". Среди бесконечных и в конце концов надоевших анекдотов о бессмысленном насилии из-за мнимого неуважения, книга содержит практические советы для тех, кто стремится к незаконной наживе. Хотя большинство из них связано с серьезным риском смерти или тюремного заключения, среди рассказов об угонах автомобилей, хищениях и подстроенных скачках есть описание извечной аферы, которая в разных обличьях встречается по всему миру.

Винсент и его сообщники начали свою операцию весной, используя подставное лицо с солидными финансами и чистым послужным списком. Летом они закупали игрушки или бытовую технику у производителей, создавая себе торговую репутацию. Ближе к Рождеству они значительно увеличивали объем заказов, что побуждало производителей выставлять счета, подлежащие оплате в январе, в соответствии со стандартной практикой. В декабре торговая компания продавала все, что могла, публике, а в начале нового года выгружала оставшиеся запасы "скупщику", кульминацией чего стало банкротство, после того как мистер Тереза направил опытного поджигателя на пустой склад.

Здесь разворачиваются два разных мошенничества, которые относительно легко отличить друг от друга. Акт страхования товаров и симулирования их уничтожения для получения страховки - дело простое, исторически важное в период становления капитализма, когда объектом страхования были только корабли и их грузы (см. стр. 219). Другая сторона мошенничества заключается в покупке товаров в кредит, продаже их за наличные и последующем объявлении о банкротстве. В преступном мире Массачусетса эту практику называют "банкротством", а в начале XIX века она получила название "длинная фирма".

Этимологически "длинная фирма" не имеет никакой связи с продолжительностью или формальными образованиями. Его появление в печатном английском языке связано со словарями сленга и воровским жаргоном, где оба термина несут в себе архаичные коннотации. "Long", происходящее от англосаксонского gelang, обозначало "мошенничество", связанное с неисправностью или неудачей. Между тем "фирма" (родственное итальянскому firma) исторически обозначала подпись, а позже стала использоваться для обозначения организации. Таким образом, "длинная фирма" переводится как "геланговая фирма" - слияние саксонского и латинского слов, означающее акт индоссирования обманного товарного векселя. Понимание "длинной фирмы", вероятно, позволяет глубже понять реалии бизнеса, чем то, что понимают большинство профессиональных экономистов.

Условия оплаты и торговый кредит
Если вы торгуете сэндвичами на железнодорожной станции, вы получаете наличные в обеденные часы, но утром вам нужно купить хлеб и сыр. Хотя вы можете воспользоваться банковским кредитом для приобретения товаров, более привычным является обращение за кредитом к поставщикам продуктов питания. Практически во всех отраслях промышленности признается, что торговые клиенты должны производить и продавать свои товары до того, как у них появятся деньги для оплаты вводимых ресурсов. Зачастую поставщики имеют больше возможностей для предоставления кредита, преодолевая этот финансовый разрыв более эффективно, чем традиционная банковская система.

Почему кредиты поставщиков получили широкое распространение? Удобство играет важную роль. Как объяснил один мошенник, представить себе систему торговли, в которой все операции осуществляются за наличные и ничего не предоплачивается и не оплачивается позже, означало бы покупать полную лопату угля каждый раз, когда вы хотите разжечь огонь.

Прежде всего, это относительно экономично. Выбор в пользу кредитных продаж позволяет сэкономить на складских расходах, особенно для скоропортящихся товаров, таких как свежий хлеб, с ограниченным сроком хранения. Кроме того, это способствует росту продаж, поскольку позволяет совершать сделки на кредитных условиях, удовлетворяя потребности начинающих предпринимателей и клиентов, испытывающих временную нехватку наличности, а не ограничивая продажи теми, у кого есть свободные средства. Кроме того, поставщики часто воспринимают кредитный риск ниже, чем банки. Наблюдая за заказами клиентов, они в режиме реального времени получают представление об их деятельности. Кроме того, предоставляя кредит на такие товары, как хлеб и сыр, они знают, что кредит используется для закупки ингредиентов, что снижает риск нецелевого использования по сравнению с кредитами наличными.

Тем не менее наступает момент, когда необходимо произвести оплату. Если он не будет произведен в установленный срок, поставщик столкнется с ситуацией, когда товары или услуги были предоставлены без компенсации, что сродни убыткам от типичного воровства. Суть долгостроя заключается в получении товара в кредит и неспособности произвести оплату.

Кто несет риск? Каждая компания сталкивается с проблемами движения денежных средств и предпочитает авансовые платежи при работе с кредитами поставщиков. Определение условий между сторонами - сложная задача, на которую влияют возможности переговоров, динамика спроса и предложения и конкурентные силы. Эта сложность сохраняется в различных видах бизнеса, будь то розничная торговля в магазине игрушек, онлайн-торговля лекарствами или индустрия чистки ковров. Изучение структуры условий оплаты дает более глубокое представление о структуре отрасли по сравнению со стандартными анализами "пяти сил" или "SWOT".

Кредитный контроль
Если вы торгуете сэндвичами на железнодорожной станции, вы получаете наличные в обеденные часы, но утром вам нужно купить хлеб и сыр. Хотя вы можете воспользоваться банковским кредитом для приобретения товаров, более привычным является обращение за кредитом к поставщикам продуктов питания. Практически во всех отраслях промышленности признается, что торговые клиенты должны производить и продавать свои товары до того, как у них появятся деньги для оплаты вводимых ресурсов. Зачастую поставщики имеют больше возможностей для предоставления кредита, преодолевая этот финансовый разрыв более эффективно, чем традиционная банковская система.

Почему кредиты поставщиков получили широкое распространение? Удобство играет важную роль. Как объяснил один мошенник, представить себе систему торговли, в которой все операции осуществляются за наличные и ничего не предоплачивается и не оплачивается позже, означало бы покупать полную лопату угля каждый раз, когда вы хотите разжечь огонь.

Прежде всего, это относительно экономично. Выбор в пользу кредитных продаж позволяет сэкономить на складских расходах, особенно для скоропортящихся товаров, таких как свежий хлеб, с ограниченным сроком хранения. Кроме того, это способствует росту продаж, поскольку позволяет совершать сделки на кредитных условиях, удовлетворяя потребности начинающих предпринимателей и клиентов, испытывающих временную нехватку наличности, а не ограничивая продажи теми, у кого есть свободные средства. Кроме того, поставщики часто воспринимают кредитный риск ниже, чем банки. Наблюдая за заказами клиентов, они в режиме реального времени получают представление об их деятельности. Кроме того, предоставляя кредит на такие товары, как хлеб и сыр, они знают, что кредит используется для закупки ингредиентов, что снижает риск нецелевого использования по сравнению с кредитами наличными.

Тем не менее наступает момент, когда необходимо произвести оплату. Если он не будет произведен в установленный срок, поставщик столкнется с ситуацией, когда товары или услуги были предоставлены без компенсации, что сродни убыткам от типичного воровства. Суть долгостроя заключается в получении товара в кредит и неспособности произвести оплату.

Кто несет риск? Каждая компания сталкивается с проблемами движения денежных средств и предпочитает авансовые платежи при работе с кредитами поставщиков. Определение условий между сторонами - сложная задача, на которую влияют возможности переговоров, динамика спроса и предложения и конкурентные силы. Эта сложность сохраняется в различных видах бизнеса, будь то розничная торговля в магазине игрушек, онлайн-торговля лекарствами или индустрия чистки ковров. Изучение структуры условий оплаты дает более глубокое представление о структуре отрасли по сравнению со стандартными анализами "пяти сил" или "SWOT".

Залог и золотые бусы
Когда мы в последний раз рассматривали ситуацию Барри, мы обратили внимание на его трудности с получением авансовых платежей за реставрационные работы. Эти трудности возникли потому, что схема кредитования определялась динамикой власти в отрасли. Страховые компании, распределяющие эти работы, были менее заменяемы по сравнению с практически взаимозаменяемыми подрядчиками, претендующими на них. Однако для ZZZZBest это стало особой проблемой, поскольку большинство их работ по восстановлению были полностью сфабрикованы. Том Паджетт, уволенный руководитель страховой компании, был устроен в офис Барри и его сообщника, мастера по подделке документов Марка Морзе. Работая под именем Interstate Appraisal Services, Том придумывал фиктивные документы для несуществующих работ по очистке зданий.

Хотя отсутствие реальных работ сокращало расходы на ковры и чистящие средства, львиная доля расходов ZZZBest приходилась не на операционные расходы, а на деньги, которые выкачивали Барри Минкоу и его помощники, финансируя их роскошный образ жизни, напоминающий жизнь молодых магнатов Лос-Анджелеса в эпоху хеви-метала. Феррари и макманионы с буквой "Z" в бассейне стоили недешево. На протяжении всей своей торговли команда Барри занималась тем, что брала деньги в долг.

Поначалу их основным источником денег были сбережения состоятельных жителей Лос-Анджелеса - Барри использовал этот источник, подобно ростовщическим операциям Винсента Терезы в Новой Англии в 60-е годы. Однако люди из ZZZBest не всегда казались надежными кредиторами. Их главный референт Том Паджетт был связан с противоречивыми связями, а Морис Ринд, их финансовый советник, имел связи с нью-йоркской мафией. Сам Барри, хотя и казался чистым и не склонным к наркотикам, был молод и часто отвлекался от бизнеса, занимаясь мотивационными выступлениями. Преодоление таких вопиющих проблем с характером и компетентностью для получения кредита требовало залога - боюсь, что это отступление в другую сторону.

Уведомление в номере бостонского отеля, предписанное законом штата, предостерегает от "демонстрации оставленного багажа для получения кредита". Это правило возникло из-за практики "показухи", когда человек демонстративно оставлял у трактирщика сундук, набитый ценностями, выставлял солидный счет и скрывался, пока обман не был раскрыт. Искусницей в этом деле была Барбара Эрни, известная в Лихтенштейне XVIII века как "Золотой Боос" за свои рыжевато-русые волосы.

Золотая Боос часто посещала южные немецкие Альпы с необычайно большим и увесистым багажником, славясь как своими волосами, так и физической силой. Она останавливалась в дорогих отелях, накапливая внушительный счет за еду и напитки, успокаивая постояльцев своим, казалось бы, ценным багажником, настаивая на том, чтобы его надежно запирали на ночь. Однако во время ее неожиданных отъездов сундук часто оказывался пустым. Голден Боос усовершенствовала аферу, используя свой багаж для сокрытия ребенка или маленького мужчины, который, прежде чем скрыться, похищал из комнаты дополнительные ценности. Хотя ее казнили в 1784 году, ее интригующая история сохранилась в местном фольклоре, и в память о ней в Эшене, ее родном городе, появился "переулок Золотой Боос".

По признанию лихтенштейнских трактирщиков, хранение ценностей клиента (или "принятие залога") облегчало выдачу кредита предприятию или частному лицу, минимизируя риск двумя способами. Во-первых, оценить качество товара, как правило, проще, чем оценить человека, а значит, управление риском залога более целесообразно. Во-вторых, когда сумма залога превышает сумму кредита, невыполнение обязательств влечет за собой более существенные потери для должника, что побуждает его прилагать все усилия для погашения долга. Вершиной этого сценария является установление законного права обращать взыскание на жилье должника, что делает ипотечный кредит одной из самых безопасных форм кредитования. Это соответствует поговорке банкиров:

Ипотечных кредиторов не волнует, что бы ни случилось, они получают свое

Залоговое имущество выполняет функцию обеспечения доверия, но в значительной степени зависит от надежных правовых систем, гарантирующих, что оно может быть востребовано в случае дефолта должника. Юридические маневры, связанные с "оформлением прав" или обеспечением активов, составляют значительную часть того, за что юристы выставляют счета банкирам. Юридическая сложность возрастает при неопределенных сценариях, особенно когда заемщики начинают манипулировать ситуацией.

Инвесторы Барри Минкоу получили два вида залога - под определенные промышленные уборочные машины и электрогенераторы и под контракты на реставрационные работы. Однако в обоих случаях возникли проблемы. Во-первых, машины были заложены нескольким кредиторам, что привело к возможным юридическим конфликтам между кредиторами, претендующими на физические активы. Кроме того, право собственности ZZZZBest на эти уборочные машины было сомнительным: некоторые из них были арендованы у компании Мориса Ринда, а другие были полностью фиктивными, созданными лишь для того, чтобы оправдать взятки связанным с мафией инвесторам.

С залоговой стоимостью, привязанной к контрактам на реставрацию, дело обстояло еще хуже. Не обращая внимания на их поддельную природу, эти контракты приобретали ценность только после выплаты страховой компанией денег за выполненные работы. Обанкротившиеся компании по чистке ковров, особенно те, где внешние инвесторы выкачивают средства, обычно внезапно прекращают свою деятельность, оставляя незавершенные работы. Этот сценарий продемонстрировал то, что банкиры называют "риском неправильного пути" - когда стоимость залога тесно связана с событием, от которого залог призван хеджировать.

Несмотря на искренние усилия инвесторов, их меры предосторожности оказались тщетными. В контрактах оговаривалось, что средства предназначены исключительно для выполнения указанной работы по реставрации, независимо от бизнеса по чистке ковров или других проектов. Однако, оказавшись в руках Барри, эффективный финансовый надзор отсутствовал. Попытки тщательно изучить деятельность ZZZZBest выявили лишь инсценировку - временных телемаркетологов и потемкинские декорации, которыми руководили старшеклассники, получавшие за это символическую плату.

Кредиторы потребовали договорную документацию, которую легко подделать, и фотографии зданий. Это создавало проблемы, особенно когда такие люди, как Том Паджетт, не смогли проверить существование восьмиэтажного офисного здания в Арройо-Гранде, в результате чего была сделана поддельная полароидная фотография. Другой случай был связан с арендой недостроенных офисных этажей в Сан-Диего, на что была потрачена значительная сумма для имитации готового здания, подвергшегося разрушению от воды и реставрации, и все это для того, чтобы ввести в заблуждение аудиторов во время сбора средств.

Только в Америке
Понимание аферы с выбиванием и залогом сродни изучению фундаментальных весов в корпоративном мошенничестве - это базовая демонстрация критической роли кредита в сценариях, где существует разрыв во времени, что открывает возможности для потенциального мошенничества. Однако в современных США они не являются преобладающими моделями преступлений, как, например, check kiting.

По своей сути check kiting - это получение денег или ценностей с помощью чека, который, как вы знаете (или должны знать), не пройдет из-за недостаточного количества средств на счете. Эта тактика, известная как "подвешивание бумаги", хотя иногда и рождается от отчаяния или осуществляется с помощью украденных чековых книжек, имеет свои недостатки - прежде всего, раскрытие личной информации.

Фрэнк Абагнейл, изображенный в фильме "Поймай меня, если сможешь", возвел "подвешивание бумаг" в ранг искусства, ведя кочевой образ жизни в качестве пилота авиакомпании, уклоняясь от постоянного проживания и постоянно эксплуатируя чеки. Однако, будучи коммерческим мошенничеством, осуществляемым бизнесменами, чек-китинг действует иначе, используя один из аспектов американской банковской системы.

Обширность США в сочетании с различными банковскими правилами штатов исторически препятствовала стандартизации платежных систем. До недавнего перехода к электронному клирингу чеки играли важную роль, требуя транспортировки на большие расстояния. В связи с этим американские банки, полагаясь на бумажные чеки и длительные циклы их обработки, разрешили предприятиям использовать "неочищенные средства" с депонированных чеков - уникальный аспект, не имеющий широкого отражения в мире.

Способ действия заключается в открытии счетов в двух банках, скажем, в банке A и банке B, на каждом из которых лежит номинальная сумма. Затем вы выписываете чек со счета "деревья" (банк А) на счет "спортивные автомобили" (банк Б), создавая ложную видимость наличия средств. Используя отложенный клиринг, вы повторяете этот цикл, увековечивая иллюзию богатства.

Хотя эта стратегия может показаться самодостаточной, любая попытка снять или потратить деньги раскрывает обман. Тем не менее, создание иллюзии значительных банковских счетов в сочетании с исторически щедрыми процентными ставками по вкладам оказалось прибыльным делом в 1980-х годах. Несмотря на то, что в связи со снижением процентных ставок и появлением автоматизированных систем обнаружения чек-кайтинг пошел на спад, вариации и сложности в этой схеме сохраняются, как, например, в случае с EF Hutton, использующей разные циклы проверки чеков в разных отделениях. Замысловатые маневры, основанные на задержке почты и региональных различиях, привели к получению значительного процентного дохода и, в конечном счете, к юридическим последствиям.

Несмотря на то, что расцвет "чек-китинга" прошел, его наследие продолжает существовать и заслуживает изучения в контексте таких фигур, как Барри Минкоу.

Как обучить банкира
Когда мы в последний раз встречались с Барри, он жил на широкую ногу, разъезжая на своем Ferrari с табличкой ZZZZBST, уделяя при этом мало внимания повседневной работе своего бизнеса по чистке ковров, вместо этого сосредотачиваясь на обмане инвесторов с помощью фиктивных контрактов на реставрацию. Тем не менее, его проблемы быстро росли. Чтобы сохранить внешний вид процветающего предприятия, ему пришлось заверить инвесторов в плавном ходе реализации проектов восстановления. Однако успешное завершение этих работ означало надвигающиеся требования о погашении долгов со стороны кредиторов. Таким образом, придумывание новых фиктивных рабочих мест стало нормой, подкрепленное фальшивками со стороны руководителя ZZZZBest и отправленное на одобрение руководителю их сфабрикованного страхового офиса с целью убедить существующих инвесторов реинвестировать или привлечь новые кредиты для погашения старых долгов.

Он неустанно трудился над этой схемой, связываясь с различными личностями, связанными с мафией, такими как Джек Кейтейн, людьми, которых не хотелось бы оставлять без оплаты. Несмотря на то, что удалось собрать достаточно средств для покрытия пролонгации этих сфабрикованных долгов по проектам, определение точных сумм в определенные дни представляло собой проблему, что привело к шквалу отклоненных чеков.

Однако подход Минкоу заключался не в том, чтобы незаметно скрыть свой чек-китинг, а, скорее, в том, чтобы упиваться своей репутацией вышибалы чеков. Он сочетал это с наступлением обаяния и, в зависимости от пола, флиртом с сотрудниками банка. Ранее удача с крахом крупного коммерческого банка привела к тому, что федеральные служащие, курировавшие его благодаря фонду страхования вкладов, иногда брали на себя вину за просрочку платежей. Обычная транзакция ZZZZBest включала в себя возврат крупного чека, за которым вскоре следовал более крупный депозит — иногда от другого кайт-банка, но иногда от крупных инвесторов, которые теперь авансируют до 2 миллионов долларов за раз. Барри воспользовался этими крупными депозитами, чтобы на короткое время стать одним из крупнейших держателей счетов в местных сберегательных кассах, используя этот статус для запроса кредитов.

Он осыпал сотрудников женского пола цветами, предлагал мужчинам дружеские отношения и приглашения на вечеринки, при этом изображая изуродованный образ, иногда намекая на высокооплачиваемую работу. Иногда банку надоедал этот поступок, и он просил ZZZZBest заняться своим бизнесом в другом месте. Тем не менее, Барри сумел превратить свою репутацию в кайтинге в положительную сторону. Он убедил кредитных инвесторов, что его способность получать прибыль от реставрации проистекает из его умения мгновенно заключать сделки по продаже звездных ковров, обходя административные препятствия, такие как баланс счетов. Таким образом, множество проверок недостаточности средств во многом продемонстрировали отличительную хватку и предпринимательское рвение Барри Минкоу.

Акцент на позитиве был постоянной темой в банковских отношениях Барри. В отличие от законных компаний по производству ковров, получающих корпоративные чеки от страховщиков за реставрационные работы, ZZZZBest, занимающаяся сфабрикованными контрактами, выдавала инвесторам кассовые чеки во время убедительных кредитных предложений. Любой вопрос об отсутствии корпоративных чеков был отклонен под удобным предлогом: банки были настороже из-за прошлого Барри и не позволяли ему индоссировать чеки.

Эта ключевая тема подчеркивает важнейшую стратегию: в то время как опытный мошенник выявляет слабые места в проверках, вдохновитель нацелен на сильные стороны системы. Успех ZZZZBest заключался не в том, что он ускользнул от внимания; он оставался на шаг впереди, используя навыки Марка Морза в подделке документов и умение Барри Минкоу убеждать людей, даже когда развевались яркие красные флаги. Уклонение от обнаружения не было целью кого-то вроде Барри.

Экономическая география мошенничества
Чек-кайтинг — это чисто американский вид преступности, но, как и в случае с уникальными национальными кухнями, в других странах существуют свои методы мошенничества. Одним из таких примеров является создание фиктивного актива с подвохом — например, крупный банковский депозит под арестом или запас золотых слитков, требующих уплаты налогов для подтверждения права собственности. Затем преступник обращается к жертве, рассказывая о проблемах актива и предлагая долевое владение, если жертва внесет свой вклад в решение проблемы. Эта афера, широко известная сегодня как «нигерийское мошенничество с авансовыми платежами», получила свой географический статус благодаря тому, что с 1980-х годов Нигерия с энтузиазмом приняла этот метод в своих криминальных кругах, превратившись из простой аферы с авансовыми платежами.

Важнейшим технологическим прорывом для нигерийских мошенников стала их способность подделывать марки, позволяющие осуществлять международную связь с потенциальными жертвами. Нигерия, с инфляционной экономикой и историей коррумпированных правительств, могла похвастаться нефтяной промышленностью и образованными англоговорящими людьми, знакомыми с международными деловыми отношениями. В этой среде было естественным, что схемы мошенничества отражают мошенничества колониальной эпохи (например, фальшивые сборщики налогов в 1910-х годах), эксплуатируя международную репутацию Нигерии как страны с коррупцией и нефтяным богатством.

Лишь немногие мошенничества становятся одноименными из-за местной известности, но, как правило, мошенничества связаны с экономической географией, сформированной национальными институтами. Например, Канада занимается мошенничеством с ценными бумагами и горнодобывающей промышленностью из-за своей экономики с высоким уровнем доверия, традиций разведки и фрагментированного регулирования ценных бумаг, вытекающего из ее федеральной структуры. Это привело к созданию множества региональных комиссий по ценным бумагам, что способствовало эксплуатации международных мошенников, например, мошеннических китайских компаний, использующих бездействующие канадские подставные компании для листинга на фондовом рынке.

Однако эти национальные различия проистекают из принципов универсального равновесия. Усилия по предотвращению мошенничества должны сбалансировать стоимость чеков и экономию от предотвращения мошеннических транзакций. Альтернативно, сведение к минимуму деловых отношений, особенно с организациями, не входящими в сеть, снижает подверженность риску. Доверие функционирует как социальная технология, заменяющая чеки, а «недоверие» служит рациональной реакцией, когда риск мошенничества воспринимается как высокий. Кроме того, фактическое количество случаев мошенничества отличается от общественного мнения, на которое существенно влияют культура и история.

Создание нашей структуры ожидает изучения исторического развития мошенничества. Между тем, долгосрочная стратегия фирмы предлагает множество нюансов, над которыми стоит задуматься.