- Регистрация
- Окт 16, 2022
- Сообщения
- 1,233
- Реакции
- 214
- Награды
- 2
В январе 2015 года покупателей, зашедших на торговую площадку "Эволюция", встретило необычное сообщение от 9THWONDER, онлайн-дилера наркотиков. Вместо обновленной информации о задержанном товаре они получили извинения и признание. Хотя этот сценарий был необычным, мошенничество, лежащее в его основе, таковым не являлось. Темные рынки(dark markets) - конфиденциальные веб-браузеры, где совершаются контрабандные сделки, - с самого начала своего существования пронизаны мошенничеством.
С одной стороны, эта тенденция может показаться предсказуемой. Участники нелегального рынка наркотиков - привлекательные мишени для воровства, поскольку они не могут обратиться за помощью к правоохранительным органам, не уличив себя в этом. Однако архитекторы таких платформ, как Silk Road (сайт-первопроходец в этой области) и его конкуренты, знали об этой уязвимости. Их целью было встроить защиту от мошенничества в архитектуру системы. Многие даже написали обширные манифесты, в которых утверждали, что их виртуальные царства, свободные от обычных законов, являются техно-либертарианской утопией.
Так как же они стали жертвами мошенников?
Приятно познакомиться с вами.
Однако сейчас я должен пояснить свою заинтересованность в этих вопросах, чтобы заверить вас, что я не преступник, и эта книга не будет заканчиваться обманчиво правдоподобным предложением присоединиться к финансовой пирамиде. Когда появились новости о книге "9THWONDER", несколько друзей переслали их мне. Прочитав первые строчки, я уже мог предположить, что произойдет, поскольку хорошо знаком с этой схемой. Это конкретное мошенничество уходит корнями в глубокую древность, хотя я познакомился с ним прежде всего через автобиографии гангстеров в эпоху свингующего Лондона 1960-х годов. Коллекционирование историй о мошенничестве - моя страсть; они захватывают меня, потому что служат обратным шаблоном. Они высвечивают все аспекты, упускаемые из виду обычной экономикой при рассмотрении ее криминального аналога.
В течение двух десятилетий я жил на краю банковского регулирования. Сначала, будучи молодым и финансово стесненным младшим экономистом в Банке Англии, я анализировал тонкости и непредвиденные последствия чрезвычайно сложных международных банковских правил. Позже я стал более опытным, менее наивным и значительно более прибыльным, помогая инвесторам извлекать прибыль из этих самых лазеек. И все же я рано заметил, что, хотя банковское регулирование кажется узлом, где сходятся экономика и криминология, на самом деле здесь нет никакого пересечения.
Если вы вникали в суть банковского регулирования, то это мир цифр - показателей капитала, оценок рисков, распределений вероятностей и коэффициентов. И наоборот, столкнувшись с впечатляющим крахом банка, вы поймете, что причины таких крахов редко укладываются в эти числовые конструкции. Как правило, они обусловлены человеческим фактором - сочетанием некомпетентности, нечестности и злой судьбы. Понимание этой неувязки заняло у меня годы; оно глубоко проникает как в психологическую, так и в экономическую сферу. К сожалению, моя неспособность хранить молчание по этому вопросу привела к тому, что мы с Банком Англии расстались.
Устроившись на другую должность, я быстро понял, что прогнозирование цен на акции или вычисление вероятностей - не моя сильная сторона. Поэтому я решил строить свою карьеру на конкурентном фондовом рынке на элементах, которые невозможно предсказать и которые отсутствуют в любом распределении вероятностей. К счастью, мое решение совпало с дефолтом России, лопанием интернет-пузыря, банкротством Enron и публикациями Нассима Талеба, которые придали интеллектуальную легитимность тщательному анализу последствий непредсказуемых событий.
При поддержке дальновидного начальства я провел последующее десятилетие, собирая подробности и рассказы, стремясь создать ментальный набор инструментов для навигации по тем особым историческим точкам, где все, что принималось за правду, рушится. Для этого пришлось пролистать вышедшие из печати книги, изучить непопулярных теоретиков менеджмента и выявить пробелы между теориями и менее обсуждаемыми неудобными истинами.
Оказалась ли эта подготовка полезной, когда наступил 2007 год и показал, что процветание предыдущего десятилетия - это фасад? Отчасти. Позже в этой книге я подробнее остановлюсь на значительных мошенничествах, за которыми я наблюдал в первом ряду. Я считаю, что мой талант замечать их превзошел случайность, но, возможно, не с большим отрывом. Тем не менее давайте вернемся к 9THWONDER и мошенничеству с онлайн-наркотиками.
Деньги из ничего
Механика мошенничества на темном рынке практически проста и не требует объяснений: вы принимаете деньги, в частности электронную валюту вроде биткоина, обещая доставить запрещенные препараты, а затем просто не выполняете обещание. Однако интригует то, что средства контроля, призванные предотвратить эту очевидную возможность, не сработали так, как было задумано.
Предполагалось, что платежи будут проходить через систему "эскроу". Вы отправляете свои биткоины на центральный адрес, связанный с торговой площадкой, и позволяете продавцу подтвердить ваш платеж. Получив товар, вы сигнализируете о подтверждении и "освобождаете" платеж для передачи продавцу. Если товар не был получен, жалоба на торговую площадку запускала службу разрешения споров. Эта система, использующая анонимные криптографические протоколы, в целом работала хорошо, не имея существенных технических недостатков.
На бумаге система условного депонирования выглядела надежной защитой от мошенничества, доступной даже для небольших сделок, в отличие от традиционных торговых компаний, которые используют более дорогие юридические и банковские услуги для крупных сделок. По большей части служба эскроу функционировала эффективно. Однако "ахиллесова пята" заключалась в ее недостаточном использовании.
Почему она не использовалась? Это тот вопрос, на который относительно легко ответить и который позволяет глубже понять суть мошенничества, зеркально отражая его связь с честной экономикой. Простой ответ кроется в общей проблеме компьютерной безопасности: если что-то громоздко, люди не будут этим пользоваться, что сделает его неэффективным для обеспечения защиты.
Не существовало (и до сих пор не существует) технологического решения, достаточно мощного, чтобы преодолеть фундаментальную истину бизнеса: соглашения о наличных платежах и выдаче кредитов отражают относительную власть покупателей и поставщиков на рынке. Хотя система условного депонирования доставляла продавцам немало хлопот, обеспечивая защиту от ненадежных клиентов, она создавала проблемы с движением денежных средств и делала их уязвимыми для мошеннических споров. Недобросовестные дилеры часто наводняли конкурентов заказами, оспаривая их, чтобы нанести вред соперникам.
Кроме того, основная проблема для продавцов заключалась в том, что онлайн-платежи осуществлялись в биткоинах или их эквивалентах. В отличие от банковских счетов, счета в биткоинах не обязательно привязывались к идентифицируемым лицам. Однако проблемы возникали, когда продавцам нужно было конвертировать выручку в биткоинах в доллары США для покрытия расходов, что создавало типичную для малого бизнеса проблему: выручка в одной валюте, а расходы в другой. Наценки на лекарства были подвержены еженедельным колебаниям курса биткоина к доллару, что сводило на нет прибыль. Были предприняты различные попытки хеджирования от колебаний курсов валют, но они были дорогостоящими и неэффективными.
Система условного депонирования усугубляла эту проблему для наркодилеров, вызывая значительные задержки во время колебаний курсов валют. Крупные дилеры с хорошей репутацией стали использовать "досрочную оплату" (FE), позволяя клиентам отказаться от защиты эскроу в пользу лучшего качества и конкурентоспособных цен. Эта практика установила неявную цену, которую покупатели были готовы заплатить, чтобы обезопасить себя от мошенников.
Эта "неявная цена" лежит в основе мошенничества как экономического явления - компромисс всегда присутствует, независимо от того, осознают его жертвы или нет. Оптимальный уровень мошенничества редко равен нулю и часто зависит от динамики рынка. Высокий уровень нечестности побуждает к повышенным мерам предосторожности, снижая уровень мошенничества (вплоть до исчезновения рынка, если он слишком высок). В условиях доверия неявная ценность защиты от мошенничества снижается, что заставляет все меньше людей платить за нее.
Несмотря на то, что технологии позволяют применять иной подход, темный рынок развивался, имитируя большинство обычных кредитных структур для малого бизнеса. Однако, в отличие от легальной экономики, мало кто стремится сделать долгосрочную карьеру в онлайн-торговле наркотиками. Многие предприятия закрылись по разным причинам, что привело к дилемме сохранения репутации при выходе из бизнеса. Выйти из дела этично, отказавшись от новых заказов, было непросто, если речь шла о деньгах, которые невозможно отследить. Поэтому возникло "мошенничество с выходом", когда продавцы исчезали после получения оплаты, оставляя разочарованных клиентов без возможности получить биткоины или данные о продавце.
Закрытие Silk Road по вине правоохранительных органов привело к тому, что более мелкие конкуренты заняли свою долю рынка. Мошенничество при выходе из сети стало достаточно распространенным, чтобы повлиять на динамику развития экономики даркнета, что послужило поводом для предупреждения новичков. Тем не менее, способ работы исключительно через эскроу имел свои недостатки. Например, клиенты 9THWONDER могли бы избежать его мошенничества через эскроу Evolution, но сама платформа оказалась под управлением мошенников, исчезнувших вместе с 12 миллионами долларов в биткоинах со счетов эскроу.
Хотя существует технологическое решение - многоподписное депонирование - для предотвращения подобных афер, оно неудобно для пользователей, что препятствует его широкому распространению. Урок от мошенничества в даркнете очевиден: хотя в системы можно встроить технические средства контроля, мошенники адаптируются вокруг них. Доверие бесплатно, а меры предосторожности дороги или неудобны. Поэтому люди часто заменяют доверие мерами предосторожности до тех пор, пока "теневая стоимость доверия" - ожидаемые потери от мошенничества - не превысит прямые затраты на меры предосторожности. Этот компромисс обеспечивает постоянное существование доверия и мошенничества, что обусловлено в первую очередь экономическими факторами.
Эти повторяющиеся особенности сохраняются из-за присущих системе "слепых зон", являющихся ее неотъемлемой частью. На протяжении всей эволюции современного капитализма люди занимались мошенничеством. Добиться всеобъемлющего понимания этой проблемы непросто, о чем свидетельствуют неудачи онлайн-покупателей наркотиков, которые стали жертвами более впечатляющих действий, чем большинство других.
Казик из Пойи
Молодые люди часто торопятся с выбором профессии, но мало кто из них ошибается так глубоко, как Гогер, лондонский банкир в 1822 году. Несмотря на хорошее семейное положение, он стремился к более быстрому карьерному росту, чем тот, который предлагала компания Thomas, Jenkins & Co. Гогер выбрал рискованную возможность: должность генерального менеджера в Банке Пойа, новой британской колонии в Центральной Америке, которой руководил сэр Грегор Макгрегор. Чтобы получить эту роль, Гогер вложил значительную сумму из состояния своей семьи. Его доверие, казалось, оправдалось, когда он получил свеженапечатанные доллары Пойаиса на сумму 5 000 долларов для транспортировки в столицу, Сент-Джозеф.
Спустя несколько недель, оказавшись по колено в чужом болоте, Гогер, вероятно, пожалел о своем решении. Пойяис не был настоящей страной - ни города, ни плодородных равнин, только болота и густые тропические леса. Выгравированные доллары Пойаса нравились только местным детям. К сожалению, Гогер подговаривал других колонистов обменивать эти никчемные монеты на ценные английские и шотландские деньги. Он стал одновременно и жертвой, и соучастником одной из самых дерзких инвестиционных афер раннего капитализма.
Около 250 семей из Британии, среди которых были сапожники, музыканты и солдаты, отправились к Черной реке на территории современного Гондураса на таких судах, как "Гондурас Пакет" и "Кеннерсли Касл". Мечты об идиллической жизни в Пойасе быстро развеялись. Неквалифицированные колонисты поняли, что их пенсионные фантазии о сахарных плантациях нереальны без масштабных, незапланированных работ на Москитовом побережье. Разочаровавшись, некоторые бежали в Белиз; Гогер искал удачу в США, исчезнув из записей. Других ждал тяжелый конец из-за суровых условий.
Тем временем в Лондоне самозваный вождь пуайа сэр Грегор Макгрегор уговаривал банкиров выпустить облигации. Макгрегор, потомок Роб Роя, приукрасил свою историю службы и утверждал, что племя Пойаи назначило его королем. Эта выдуманная история послужила толчком к продаже облигаций и земельных участков в замке Кеннерсли и Гондурас-Пакет. Фантазия о Пойаи сохранялась, что заставляет задуматься: Как эта уловка смогла обмануть столь многих?
Неглубокое объяснение раскрывает исторический контекст мошенничества Пойаи. В начале 1800-х годов непризнанные страны Северной и Южной Америки собирали деньги на лондонском рынке. Спекулянты покупали кредиты со скидкой, играя на выживание государств. Наивность колонистов, хотя и невероятная, могла быть смягчена исследованиями - однако лживая литература Макгрегора и сфабрикованные документы на землю ввели их в заблуждение. Кроме того, латиноамериканские территории завлекали переселенцев стимулами, напоминающими удачные плантации, что скрашивало видимость аферы. Сложность доступа к информации усугубляла этот обман.
Однако, несмотря на преимущества эпохи Интернета, подобные аферы продолжают существовать и сегодня.
ICO и криптовалюта
Как уже говорилось в отношении платежной системы Silk Road, биткоин работает как система "магических чисел", которым удается функционировать в качестве валюты. Однако эти цифры, составляющие биткоин, не имеют никакого внутреннего значения, кроме идентификации алгоритмом биткоина. Несколько чисел могут служить "магией" при различных алгоритмах или параметрах. Царство чисел огромно.
Изобретение персональной системы магических чисел, подобной биткоину, позволяет создать персональную криптовалюту. Это не редкий подвиг - платформы автоматизируют этот процесс. Обладание этими числами подразумевает потенциальную валютную ценность, что вызывает важный вопрос: Как обменять их на стоимость?
Ответ кроется в немагической части биткоина - анонимность криптовалюты обусловлена децентрализованной записью транзакций. Пользователи ведут журналы транзакций через сеть компьютеров, используя сложную коммуникацию для предотвращения мошенничества. По сути, создание криптовалюты подразумевает создание компьютерной сети с общей базой данных.
Эта база данных может служить различным целям: отслеживать предсказания (например, Gnosis), облегчать торговлю доменными именами в Интернете (Domraider) или управлять авторскими правами на цифровые изображения (KODAKCoin). Использование этой базы данных требует владения магическими числами. Генерация этих чисел дает вам возможность потенциально получить в обмен доллары США.
Весь этот процесс представляет собой "первичное предложение монет" (ICO), где "токены" (магические числа) продаются за деньги. Маркетинг токенов часто включает в себя "белую книгу" с описанием технологии и обоснованием полезности базы данных. Покупатели вкладывают деньги в надежде, что собранные средства позволят развить технологию, что сделает их токены ценными для будущих пользователей.
Можно предположить, что большинство покупателей ICO - это потенциальные пользователи или энтузиасты технологий, привлеченные подробностями белой книги. Однако на самом деле большинство из них - спекулянты, стремящиеся получить быструю прибыль, продав свои монеты. Криптовалютным инвесторам часто не хватает опыта в оценке жизнеспособности технического решения или легитимности бизнес-кейса системы баз данных "блокчейн". Их внимание сосредоточено на выявлении перспективных ICO для потенциального роста стоимости - сценарий, напоминающий нерегулируемый рынок ценных бумаг.
В этой сфере существуют мошеннические ICO, примером которых может служить компания Benebit. Пообещав отслеживать МЧП с помощью распределенной базы данных, Benebit собрала средства и значительную маркетинговую команду. Лишь позже выяснилось, что портреты генерального директора были украдены со страницы сотрудников одной из лондонских школ, а истинные организаторы были отслежены до Мумбаи.
Это повторяет исторические схемы мошенничества, такие как афера Грегора Макгрегора в Пойасе. Отсутствие регулирования ценных бумаг позволяет промоутерам плести провидческие сказки без конкретных финансовых отчетов. Аналогичным образом, инвестиционное сообщество, напоминающее торговцев латиноамериканскими облигациями 1820-х годов, ориентируется на торговую стоимость, а не на реальность. Истинно верующие доверяют запутанным, но оптимистичным проспектам. Дезинформация процветает, скептицизм скуден, а мгновенная обратная связь усиливает дезинформацию.
Неглубокое объяснение, приписывающее глупость Пойа другой эпохе, кажется неадекватным. Напротив, Пуайе кажется абсурдным, потому что современные слепые пятна отличаются от тех, что были в начале XIX века. Тревожная правда заключается в том, что слепые пятна сохраняются во все эпохи.
Канадский парадокс
Некоторые страны мира называют "обществами с низким уровнем доверия". Политические институты там неустойчивы и коррумпированы, деловые практики сомнительны, долги редко возвращаются, и люди справедливо опасаются, что их могут обокрасть при любой сделке. В "обществах с высоким уровнем доверия", напротив, бизнес честен, законы справедливы и неуклонно соблюдаются, и большинство людей могут спокойно заниматься своими делами, зная, что общий уровень честности в экономической жизни очень высок. С учетом этого, принимая во внимание то, что мы знаем о двух следующих странах, почему канадский финансовый сектор настолько подвержен мошенничеству, что Джо Куинан, писавший в журнале Forbes в 1985 году, прозвал Ванкувер "мировой столицей афер", а судовладельцы в Греции регулярно заключают многомиллионные сделки на основе рукопожатия?
Мы можем назвать это "канадским парадоксом".8 В мире существуют различные виды нечестности. Самый прибыльный вид - это коммерческое мошенничество, которое паразитирует на общем состоянии бизнеса, на котором оно держится. Гораздо сложнее быть мошенником в обществе, где люди ведут дела только с родственниками или где торговля основана на семейных связях, уходящих корнями в глубь веков. Гораздо проще совершить мошенничество с ценными бумагами на рынке, где нечестность является редким исключением, а не повседневным правилом.
Существование "Канадского парадокса" говорит о том, что определенный вид преступлений, связанных с нечестностью, имеет специфически экономическое измерение. Доверие - особенно между совершенно незнакомыми людьми, не имеющими никаких взаимодействий, кроме относительно анонимных рыночных сделок, - является основой современной индустриальной экономики. И история развития современной экономики - это в значительной степени история изобретения и совершенствования технологий и институтов управления этим доверием. Другими словами, многие вещи, связанные с организацией делового мира, приобретают гораздо больший смысл, если понять, что они существуют благодаря постоянному стремлению стран стать менее похожими на Грецию и более похожими на Канаду.
А по мере развития индустриального общества становится все легче стать жертвой. В книге "Богатство народов" Адам Смит описал, как процветание происходит от разделения труда - восемнадцать отдельных операций, которые выполняются, например, при изготовлении булавки. В то время как это происходило, в современном мире также росло разделение доверия. В предыдущие эпохи, когда люди отправлялись через континенты открывать новые миры, они знали, что отправляются в неизвестность, но мистер Гогер находился на переднем крае новой реальности. Он уже принадлежал к тому классу людей, для которых естественным было принимать все на веру, считать, что если предложение сделано публично, значит, оно, скорее всего, законно. Спустя почти двести лет его эквиваленты, увлеченные ICO, не более склонны тратить личные усилия на проверку вещей на предмет мошенничества, чем на то, чтобы самим кидать горшки и шить брюки. Чем больше общество выигрывает от разделения труда по проверке вещей, тем дальше вы можете зайти в финансовое лихорадочное болото, прежде чем поймете, что вы в нем.
Доверие и его злоупотребления
Нить, связывающая все эти мошенничества во времени и пространстве, заключается в том, что слепые пятна встроены в систему и становятся очевидными только после того, как все рушится, и люди наблюдают закат над ядовитым болотом, где должна быть столица. Проблема в том, что всякий раз, когда вы создаете экономический институт, подобный Шелковому пути или колониальной системе XIX века, вам приходится принимать решения о том, какие сдержки и противовесы необходимо ввести в эту систему. И каждое решение о том, что вы собираетесь проверять, является также решением о том, что вы не собираетесь проверять. И если вы решили, что не будете проверять, то это те вещи, которые вы должны принять на веру.
Теперь мы видим, что один из трюизмов о корпоративных преступлениях - то, что руководители "белых воротничков" пользуются преимуществом сомнения, - не обязательно является чем-то, о чем мы должны сожалеть или считать это неблаговидным фактом, касающимся социального класса. Это практически определение того, что такое общество высокого доверия. Если вы хотите быть похожими на Канаду, вам придется смириться с тем, что вы станете таким местом, где люди будут считать, что парень в костюме, скорее всего, честен. Если вы хотите построить такое общество, каким стала Великобритания в XIX веке, вам, возможно, придется смириться с тем, что время от времени вы будете отправлять сотни колонистов и инвесторов в страну, которой не существует.
Мы можем описать это так: вернемся к уроку о компромиссах, который мы получили на примере онлайн-рынка наркотиков, и скажем, что мошенничество - это равновесная величина. Мы не можем проверить все, но и не можем проверить ничего, поэтому одно из ключевых решений, которое должна принять экономика, - сколько усилий потратить на проверку. Этот выбор определит объем мошенничества.9 А поскольку проверка стоит денег, а доверие действительно продуктивно, оптимальный уровень мошенничества вряд ли будет равен нулю.
Итак, это книга о доверии и предательстве. Но не о всех видах доверия и не о всех видах предательства. В популярной культуре мошенник - это "человек доверия", нечто среднее между фокусником на сцене и богами-трикстерами из мифологии. В таких фильмах, как "Укус" и "Грязные гнилые негодяи", они - мастера психологии, использующие жадность и близорукость своих жертв и создающие мир иллюзий. Такие люди действительно существуют (хотя и редко), и с некоторыми из них мы познакомимся позже. Но они не типичны для преступлений "белых воротничков".
Интересные вопросы никогда не касаются индивидуальной психологии. В книге есть множество персонажей, похожих на людей. Но есть и такие, как Джефф Скиллинг из Enron и Ник Лисон из Barings: агрессивно скучные клерки и менеджеры, чей единственный интерес связан с катастрофами, которые они вызвали. И даже для настоящих мастеров реальная работа, по необходимости, невероятно прозаична. Даже такой мастер-фантазер, как сэр Грегор, проводил много времени, вычисляя таблицы урожайности сельскохозяйственных культур и занимаясь документацией по земельным претензиям. Большинство преступлений, совершаемых "белыми воротничками", работают, манипулируя институциональной психологией. Это означает, что нужно создать нечто, максимально похожее на обычный набор транзакций. Драма наступает позже, когда все это разворачивается.
Мошенники не играют на моральных слабостях, жадности или страхе; они играют на слабостях в системе сдержек и противовесов, процессах аудита, которые призваны дополнять общую атмосферу доверия. При рассмотрении известных и масштабных мошенничеств вновь и вновь всплывает мысль о том, что во многих случаях все можно было бы пресечь на самом раннем этапе, если бы кто-то позаботился о подтверждении всех фактов.
Но никто не может подтвердить все факты. Их просто чертовски много. Даже после того, как финансовые завалы улягутся и будут произведены аресты, это останется огромной проблемой. В правоохранительных органах принято считать, что коммерческие мошенничества трудно преследовать. Во многих странах были выдвинуты, а иногда и приняты законы, предлагающие отстранить присяжных от участия в "сложных процессах по мошенничеству" или перенести задачу по их рассмотрению из системы уголовного правосудия в регулятивные или другие несудебные процессы. Такие шаги вполне объяснимы. Необходимо добиваться возбуждения уголовных дел и поддерживать доверие ко всей системе. Однако отказ от учета мнения широкой общественности кажется мне советом отчаяния.
При правильном анализе в пресловутом "сложном процессе о мошенничестве" не так уж много по-настоящему сложного. Преступление, лежащее в его основе, зачастую удивительно простое: кто-то совершил нечестный поступок и обогатился за счет других. Что делает судебные процессы по делам "белых воротничков" такими трудными для присяжных, так это их продолжительность и количество деталей, которые необходимо привести для успешного осуждения. Такие процессы длинные и подробные не потому, что в них трудно разобраться. Они длинные и трудные, потому что в них участвует так много лжецов. А когда в деле много лжецов, требуется время и доказательства, чтобы установить, что они лгут.
На самом деле такое положение дел довольно редко встречается в системе уголовного правосудия. В большинстве судебных процессов в свидетельской ложе присутствует лишь пара лжецов. Вопрос прост: когда взрывают хранилище, очевидно, что произошло, и загадка заключается в том, кто это сделал. Когда же банк разоряется, все происходит наоборот. Есть только генеральный директор, который мог бы быть ответственным, и сложный вопрос заключается в том, чтобы выяснить, было ли совершено преступление.
Чтобы выдвинуть невинное объяснение, нечестный бизнесмен может прибегнуть к услугам нечестных юристов, нечестных бухгалтеров и даже нечестных банкиров. Важнейшие документы окажутся двусмысленно сформулированными или вовсе утерянными. А вопрос о виновности может быть поставлен так, что придется судить о том, что было на уме у бизнесмена в тот момент - неудачная серия сделок или попытка украсть? Цель обвинения в деле о мошенничестве - выстроить простую схему, вписав все спорные сделки в единый шаблон. Цель защиты обычно состоит в том, чтобы настаивать на рассмотрении каждой улики в отдельности и похоронить схему в массе противоречивых деталей.
Не все обвиняемые в мошенничестве виновны. Но если вы хотите понять, как работает преступность "белых воротничков", чтобы защитить себя, обогатиться или просто понять, как устроен мир, вам нужно думать как прокурор. Финансовые махинации могут представляться как масса накладывающихся друг на друга документов и свидетелей, но они создаются из простых планов, следующих основным принципам. Придерживайтесь широкого кругозора. Не увязайте в деталях.11 Под вьюгой бумажной работы вы, скорее всего, имеете дело с одним из четырех основных маневров.
Четыре типа преступлений «белых воротничков»
Самая простая форма мошенничества предполагает заимствование денег или приобретение товаров без намерения их вернуть или оплатить соответственно. В реальной торговле взаимное доверие между предприятиями, позволяющее производить оплату после доставки, является стержнем, который часто упускают из виду в экономических учениях, но он имеет фундаментальное значение. Большинство отраслей в значительной степени полагаются на это кредитное расширение между предприятиями, что облегчает операции в их нынешних масштабах. Отсутствие систематического измерения в официальной статистике опровергает значимость кредитного обмена между предприятиями, затмевая коммерческий кредит, зависящий от банковских кредитов, вероятно, более чем на 90%. Основная мошенническая практика, примером которой являются такие случаи, как 9THWONDER, использует намеренно накопленные кредитные дефолты, называемые «длинной фирмой». Это усложняет выявление и преследование подобных мошенничеств, поскольку они часто имитируют законный бизнес даже после кражи денег.
Еще один способ коммерческого мошенничества предполагает использование доверия к собственности и методам проверки стоимости. Использование непроверенных документов сродни «подделке», когда фальсифицированные документы подтверждают ложные утверждения. Множественные виды мошенничества взаимосвязаны, при этом давно зарекомендовавшее себя мошенничество потенциально использует поддельные документы для фабрикации финансовой стабильности.
В странах со сложной экономикой обеспечение капиталом часто отделяется от управленческой деятельности внутри компании. Такая схема требует доверия, но также приводит к «мошенничеству в контроле», когда преступник извлекает выгоду с помощью, казалось бы, законных средств, таких как высокие зарплаты и дивиденды, на основе фиктивных прибылей и активов. Этот вид мошенничества действует сослагательно и потенциально никогда не раскрывается, если мошеннические риски окажутся благоприятными для бизнеса.
На самом высоком уровне эти мошенничества манипулируют общей структурой доверия в современной экономике. Такие действия, как картели или инсайдерские торговые сети, представляют собой «рыночные преступления», влияющие на сам рынок, а не на отдельные денежные потери. Эти преступления, хотя и прибыльны, подрывают доверие, жизненно важное для функциональной рыночной экономики. Их категоризация варьируется, часто в зависимости от юрисдикционных интерпретаций и местных конвенций.
Понимание этих типов мошенничества требует углубления в глубокие вопросы о функционировании современной экономики. Они проверяют разные уровни доверия: от сомнений в доверии отдельных лиц до социальных институтов и самого рынка. Поскольку этот уровень доверия необходим для функционирования современной экономики, мошенничество становится коварной угрозой. Если оставить в стороне терминологию, то понимание структурного нарушения доверия остается ключевым. Каждая стадия мошенничества абстрагируется, расшатывая основы доверия на разных социальных уровнях, необходимые для хорошо функционирующей экономики.
Диверсионная тактика
Как действует эта книга? Мы будем лавировать между повествованиями о печально известных мошенничествах, углубляясь в структуры, которые они эксплуатировали, и исследованиями основополагающих механизмов доверия, поддерживающих современный мир, с периодическими сведениями о том, как отъявленные мошенники ими манипулировали. Коммерческое мошенничество является темным аналогом современной экономики. Понимание одного дает глубокое понимание другого.
К концу путешествия по этому ландшафту коррупции вы поймете внутреннюю работу мошенничества и даже приобретете способность (хотя и никогда не устраняя ее полностью) ориентироваться в рисках, с которыми сталкивается ваш собственный бизнес или работодатель. Кроме того, вы получите ценную информацию о функционировании честной коммерческой системы. Подобно человеческому мозгу, рыночная экономика работает как система обработки информации, раскрывая свои скрытые механизмы, когда она дает сбои. Точно так же, как неврологи изучают последствия травм головы, изучение фальсификаторов валюты и финансовых пирамид открывает путь к пониманию экономики.
Возможно, вы решите использовать эту книгу в качестве руководства. В нем представлено множество тематических исследований и схем, позволяющих понять, как работают такие схемы. Однако учтите следующее: почти все мошенники, упомянутые в этой книге, в конечном итоге столкнулись с последствиями. Некоторые наслаждались роскошным образом жизни до своего падения. Тем не менее, многие с облегчением приветствовали неизбежное разоблачение, что ознаменовало конец ужасного и стрессового испытания. Время, усилия и коммерческий опыт, вложенные практически в любое мошенничество, обычно принесли бы большую отдачу, если бы были направлены на продуктивные усилия.
Продолжение следует..
